Regroupement de crédits
Rachat ou regroupement de crédits : une mensualité unique et un diagnostic complet avant de vous engager
Cumul de prêts auto, travaux, crédits renouvelables ou prêt immobilier… Et si le regroupement de vos crédits vous permettait d’y voir plus clair ? En réunissant l’ensemble de vos emprunts en une seule mensualité, réduite et étalée sur une durée adaptée, vous pouvez reprendre en main votre budget. Avant toute démarche, votre courtier Finantek établit un bilan précis pour s’assurer que cette solution sert réellement vos intérêts.
À savoir : La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total du crédit.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?
Un établissement unique rembourse d’un coup vos crédits en cours et vous accorde un seul prêt du montant total, parfois complété d’une somme pour un nouveau projet. Vous n’avez alors plus qu’un prélèvement, une date et un interlocuteur.
Il existe deux types d’opérations :
- Le regroupement de crédits à la consommation : il rassemble vos prêts personnels, crédits renouvelables, auto, travaux, sans garantie sur votre logement. Sa durée est en général limitée à douze ans.
- Le regroupement incluant votre crédit immobilier : si la part immobilière dépasse 60 % du total, l’opération suit les règles du crédit immobilier, avec un délai de réflexion de dix jours, une garantie possible sur le bien et une durée plus longue.
Comment se passe un regroupement de crédits avec un courtier Finantek ?
Votre courtier commence par un diagnostic écrit de votre situation : mensualités actuelles, reste à vivre, coût global de vos crédits. Il vous propose ensuite 2 à 3 scénarios de regroupement de crédits chiffrés, présente la meilleure option auprès de nos établissements partenaires et vous accompagne jusqu’au remboursement de vos anciens prêts. Les délais moyens d’une telle démarche sont de 3 à 6 semaines.
Pour qui ?
À qui s’adresse le regroupement de crédits ?
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Aux foyers dont les mensualités dépassent 35 % des revenus
Notamment à la suite d’un changement de vie comme une naissance, une séparation, une baisse de revenus ou un départ à la retraite.
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Aux propriétaires avec un nouveau projet
Besoin de financer des travaux, un véhicule, les études des enfants, mais sans ajouter une mensualité de plus.
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Aux détenteurs de crédits renouvelables
Afin de solder des prêts à taux élevés et revenir à un taux fixe sécurisé avec une fin d’échéance claire.
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Aux locataires comme aux propriétaires
Être propriétaire offre plus de marges de manœuvre, mais ce n’est pas une condition obligatoire.
En toute transparence
4 cas où le regroupement n’est pas la bonne solution
Votre courtier Finantek vous expliquera toujours pourquoi votre profil n’est pas optimal pour un regroupement de crédits.
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Vos crédits se terminent bientôt
Allonger une durée pour quelques mois restants coûte plus cher qu’il ne rapporte.
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Votre prêt immobilier est à un taux plus bas que le marché
L’inclure dans un regroupement de crédits à un taux plus élevé serait contre-productif.
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Votre budget présente un déficit structurel
Un regroupement redonnerait du souffle mais ne comblerait pas un manque de revenus récurrent. Dans ce cas, nous vous orientons vers un accompagnement budgétaire, sans engagement.
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Une simple renégociation suffit
Votre conseiller Finantek vous oriente vers une adaptation de votre emprunt en cours.
En savoir plus sur la renégociation
Ce diagnostic est gratuit et n’engage à rien. Vous repartez avec un document écrit qui compare votre situation d’aujourd’hui et la situation après regroupement : mensualité, durée, coût total, ce qu’il vous reste pour vivre.
Un courtier peut-il déconseiller un regroupement de crédits ?
Oui. Si le regroupement de crédits vous coûte plus qu’il ne vous rapporte, votre courtier Finantek vous le dit et cherche une alternative : renégociation, rachat du seul prêt immobilier, accompagnement budgétaire. Un réseau détenu à 100 % par ses courtiers n’a aucune raison de vous vendre ce dont vous n’avez pas besoin.
Étape par étape
Comment se déroule votre projet avec Finantek ?
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Diagnostic gratuit
Analyse de vos revenus et tableaux d’amortissement afin de calculer votre taux d’endettement, votre reste à vivre et le coût global de vos crédits.
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Scénarios sur-mesure
Étude comparative de 2 à 3 solutions chiffrées à partir de la mensualité visée, de la durée, d’une trésorerie complémentaire ou de garanties.
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Mise en concurrence
Présentation de votre demande aux établissements spécialisés partenaires adaptés à votre profil.
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Offre et délai de réflexion
À réception de l’offre, vous disposez d’un délai légal de 14 jours de rétractation (pour un regroupement conso) ou de 10 jours de réflexion (pour une opération immobilière).
Délai indicatif : trois à six semaines sans garantie, six à dix semaines avec une garantie sur le logement.
Combien coûte un rachat de crédit ?
Le coût d’un rachat de crédit comprend les intérêts du nouveau prêt sur toute sa durée, les éventuelles pénalités de remboursement anticipé, les frais de garantie en cas d’hypothèque, les frais de dossier de l’établissement ainsi que nos honoraires de courtage.
Les honoraires Finantek suivent une grille nationale et ne sont dus qu’une fois les fonds débloqués. Chaque étude comporte un exemple représentatif avec TAEG.
Vos questions
Questions fréquentes sur le regroupement de crédits
Quelle différence entre rachat de crédit et regroupement de crédits ?
Dans le langage courant, ce sont des termes équivalents. Cependant, un « rachat de crédit » au singulier désigne aussi le rachat de votre seul prêt immobilier par une autre banque pour obtenir un taux plus bas. Il s’agit là d’une autre opération.
Peut-on regrouper ses crédits en étant locataire ?
Oui, l’opération porte sur vos crédits à la consommation, généralement sans garantie et sur une durée maximale de 12 ans.
Peut-on ajouter une somme pour un nouveau projet ?
Oui, une somme complémentaire peut être intégrée, sous réserve que votre taux d’endettement après opération reste conforme.
Un refus ailleurs est-il définitif ?
Pas forcément. Les critères changent d’un établissement à l’autre. Votre courtier étudie la raison du refus et prépare un montage qu’il présente à d’autres partenaires. Sinon, il vous l’explique par écrit.
Le regroupement fait-il baisser mon taux d’endettement ?
Oui, puisque la mensualité unique est plus faible. En contrepartie, la durée s’allonge et le coût total augmente. Notre diagnostic vous présente ces deux aspects de façon transparente.
Faut-il changer d’assurance emprunteur en même temps ?
Le nouveau contrat de prêt peut être adossé à une assurance en délégation, souvent plus économique que le contrat de l’établissement prêteur. Votre courtier optimise les deux volets simultanément.
Diagnostic gratuit
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La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total du crédit.
